Ce documente sunt necesare pentru a aplica la un credit imobiliar în 2024?

Dacă vrei să achiziționezi o locuință și ți-ai dori să accesezi un credit imobiliar, este important să știi cum decurge procesul și, mai ales, care sunt documentele de care vei avea nevoie. În 2024, aprobarea unui credit pentru locuință include o serie de acte esențiale. Fie că optezi pentru un credit ipotecar în euro sau în lei, documentația necesară poate varia ușor în funcție de bancă, dar există câteva elemente comune pe care trebuie să le pregătești din timp. Iată care sunt acestea!

Documente de identitate și statut personal

Primul pas în procesul de aplicare pentru un credit ipotecar este să pregătești documentele de identitate atât pentru tine, cât și pentru eventualii codebitori, dacă este cazul. Aceste acte sunt necesare pentru a verifica identitatea și statutul personal. Iată ce trebuie să ai la îndemână:

• cartea de identitate – atât pentru solicitant, cât și pentru codebitor;
• certificatul de căsătorie sau certificatul de divorț – dacă este cazul;
• declarație pe propria răspundere – în cazul în care ai alte credite imobiliare în derulare sau alte imobile în proprietate.

Aceste documente sunt cele de bază și, fără ele, nicio bancă nu poate demara procesul de acordare a creditului.

Acte financiare necesare

După ce ai prezentat actele de identitate, urmează partea mai complexă: documentele financiare. În funcție de sursa ta de venit, banca îți poate solicita diferite tipuri de documente. Iată care sunt acestea:

• pentru salariați – dacă ești angajat, majoritatea băncilor nu solicită adeverințe de venit, ci accesează baza de date ANAF pentru a verifica veniturile raportate de angajator. Excepție fac angajații din MAI, MApN și SRI, ale căror venituri nu sunt înregistrate la ANAF; aceștia vor trebui să aducă adeverințe cu ultimele trei salarii încasate;
• pentru liberi profesioniști (PFA) – dacă ai un PFA, va trebui să prezinți declarația unică (formularul 212), recipisa de depunere și registrul de încasări și plăți pe ultimele 12 sau 24 de luni. Banca poate solicita și contractele de colaborare pentru a verifica veniturile realizate;
• pentru pensionari – va trebui să prezinți decizia de pensionare și un talon de pensie recent sau un extras de cont;
• dacă încasezi venituri din chirii – dacă obții venituri din chirii, banca îți va solicita contractele de închiriere, actele de proprietate pentru imobilele închiriate și declarația unică (212);
• dacă încasezi venituri din dividende – dacă obții venituri din dividende, actele firmei de la care primești dividendele vor fi necesare, alături de hotărârea de distribuire a acestora și de dovada plății impozitelor.

În funcție de situația ta particulară, banca poate solicita și alte acte.

Documente ale imobilului

Pe lângă documentele tale personale și financiare, banca va cere și acte referitoare la proprietatea pe care vrei să o achiziționezi. Acestea sunt necesare pentru a evalua valoarea imobilului și pentru a determina dacă acesta este eligibil pentru a fi ipotecat. Va trebui sa depui la dosar:

• actul de proprietate al vânzătorului – poate fi un contract de vânzare-cumpărare, certificat de moștenitor, act de donație etc;
• extras de carte funciară – emis cu cel mult 30 de zile înainte, care confirmă că imobilul nu are ipoteci sau alte sarcini;
• certificatul de urbanism și autorizația de construcție – dacă achiziționezi un imobil nou de la un dezvoltator, banca va verifica dacă locuința respectă reglementările urbanistice;
• releveul și planurile cadastrale – schița și dimensiunile exacte ale proprietății, necesare pentru întocmirea documentelor de ipotecare;
• certificatul energetic – acest document certifică eficiența energetică a locuinței și este necesar pentru a stabili valoarea de piață și gradul de sustenabilitate al clădirii.

În cazul în care achiziționezi un imobil de la un dezvoltator imobiliar, ar putea fi necesare și alte acte suplimentare, cum ar fi cele care atestă dreptul de proprietate asupra terenului pe care s-a construit imobilul.

Alte documente posibile

În funcție de banca aleasă și de circumstanțele tale specifice, pot fi solicitate și alte documente suplimentare pentru a aproba creditul imobiliar. Iată câteva dintre acestea:

• promisiunea de vânzare-cumpărare – acest document poate fi necesar dacă ai încheiat un acord preliminar cu vânzătorul;
• declarația privind destinația creditului – prin care confirmi utilizarea creditului pentru achiziția imobilului sau pentru renovare;
• acord de vânzare și ipotecare subsecventă – necesar dacă imobilul este deja ipotecat printr-un alt credit în derulare.

Este important să te asiguri că ai toate actele necesare pregătite, deoarece lipsa unui document poate întârzia procesul de aprobare a creditului și poate afecta termenii în care vei primi finanțarea.

Simularea creditului și consultanță financiară

Înainte de a face pasul final, este recomandat să faci o simulare a creditului imobiliar, pentru a înțelege exact ce sumă poți împrumuta și care va fi rata lunară. Aceasta îți permite să-ți planifici mai bine bugetul și să vezi dacă îți poți permite un credit pentru apartament sau pentru un alt tip de credit locuință.

Dacă iei în calcul și un credit ipotecar în euro, ar fi bine să stabilești o rezervă financiară și să ai în vedere potențialele fluctuații ale cursului valutar. Un credit imobiliar în euro poate fi avantajos dacă ai venituri stabile în această monedă, dar poate genera riscuri suplimentare în cazul în care încasezi venituri în lei.

Suport de specialitate prin Kastel Group

Dacă nu știi de unde să începi sau ai nevoie de ajutor în gestionarea tuturor detaliilor, apelează cu încredere la serviciile Kastel Group! Specialiștii noștri sunt pregătiți să îți ofere o analiză comparativă a proprietăților, să se ocupe de verificarea documentației și să-ți asigure asistență completă pentru a face cele mai bune alegeri imobiliare. Poți alege dintr-o gama de pachete personalizate, care includ monitorizarea pieței, selecția proprietăților, verificarea vânzătorilor și suport pentru obținerea finanțării.

Așadar, dacă te-ai hotărât să achiziționezi o locuință, cu Kastel Group, procesul devine mult mai simplu și eficient. Alege pachetul care se potrivește perfect nevoilor tale și beneficiază de experiența vastă a specialiștilor noștri în împrumuturi imobiliare!