Bănci și credite

Cum va evolua IRCC în 2025 și ce impact va avea asupra ratelor dobânzilor?

Autor Kastel Group Publicat joi, 23 ianuarie 2025

Te gândești să accesezi un credit ipotecar în 2025? Un aspect important pe care trebuie să-l iei în considerare este evoluția IRCC și impactul acestui indice asupra ratelor dobânzilor. În acest articol, explorăm previziunile pentru IRCC 2025, factorii implicați și cum aceste schimbări te pot afecta în mod direct. Iată ce trebuie să știi!

Ce este IRCC și cum se calculează?

Indicele de referință pentru creditele consumatorilor, prescurtat IRCC, este un indicator cheie pentru creditele cu dobândă variabilă în lei, contractate după luna mai 2019. Acesta a înlocuit ROBOR ca principal indice de referință. Spre deosebire de ROBOR, care se baza pe cotațiile băncilor, IRCC se calculează trimestrial, ca o medie aritmetică a valorilor IRCC zilnic din lunile anterioare. Mai exact, IRCC zilnic reprezintă media ponderată a ratelor de dobândă ale tranzacțiilor interbancare.

Această metodă de calcul face IRCC mai stabil și mai puțin volatil decât ROBOR, iar astfel oferă o predictibilitate mai mare pentru debitori și o legătură mai strânsă cu costurile reale de finanțare ale băncilor. Dacă vrei să accesezi un credit, este foarte important să înțelegi modului în care se calculează acest indice pentru a putea anticipa cât mai bine evoluția ratelor tale.

Evoluția IRCC în 2024: o imagine de ansamblu

Valoarea IRCC în anul 2024, dacă ne referim la indicele zilnic, a avut oscilații importante, cu o valoare maximă de 6,15% pe data de 9 mai 2024 și o valoare minimă de 5,2%, pe 8 ianuarie. Totuși, valoarea medie pe parcursul întregului an, de 5,75%, a oferit o anumită stabilitate ratelor dobânzilor pentru cei cu credite legate de acest indice. Desigur, chiar și mici variații ale indicelui IRCC pot avea un impact semnificativ asupra sumei totale pe care o plătești pe durata creditului.

Previziuni IRCC 2025 și impactul asupra ratelor

Anul 2025 a început cu o veste bună: valoarea IRCC a scăzut la 5,66% pentru primul trimestru (ianuarie-martie), față de 5,99% în trimestrul anterior. Această scădere se traduce în mod direct în rate lunare mai mici pentru cei cu credite legate de acest indice. Această ajustare reprezintă cea mai semnificativă scădere din ultimii doi ani, oferind un respiro binevenit pentru mulți debitori. Valoarea IRCC de 5.66% este valabilă pentru creditele ale căror dobânzi se actualizează în perioada ianuarie-martie 2025.

Pe baza datelor disponibile și a tendințelor actuale, prognoza IRCC 2025 indică posibilitatea unei noi scăderi a valorii IRCC la 1 aprilie 2025. Această previziune se bazează pe valoarea medie a IRCC zilnic din ultimul trimestru al anului 2024, care se situează în jurul valorii de 5,55%. O astfel de evoluție IRCC în 2025 ar aduce o nouă reducere a ratelor pentru creditele cu dobândă variabilă, ceea ce reprezintă o veste excelentă pentru cei care au contractat credite ipotecare și de consum după mai 2019 sau au trecut de la ROBOR la IRCC.

Factorii care influențează valoarea IRCC în 2025

Ca în fiecare an, mai mulți factori macroeconomici pot influența valoarea IRCC și în 2025. Printre aceștia, cei mai importanți sunt:

  • politica monetară a BNR – deciziile Băncii Naționale a României privind rata dobânzii de politică monetară au un impact direct asupra dobânzilor de pe piața interbancară și, implicit, asupra IRCC. BNR utilizează rata dobânzii de politică monetară ca instrument principal pentru a controla inflația și pentru a menține stabilitatea prețurilor;
  • inflația – rata inflației influențează, de asemenea, politica monetară a BNR și, prin urmare, indirect, și valoarea IRCC. O inflație controlată poate crea premisele pentru menținerea sau scăderea dobânzilor, în timp ce o inflație ridicată poate determina BNR să crească dobânzile pentru a tempera presiunile inflaționiste;
  • evoluția economiei naționale și internaționale – performanța economiei, atât la nivel național, cât și global, poate influența deciziile BNR și, implicit, indicele IRCC. O creștere economică robustă poate duce la o cerere mai mare de credit și, implicit, la creșterea dobânzilor, în timp ce o încetinire economică poate avea efectul opus;
  • lichiditatea de pe piața interbancară – cantitatea de bani disponibilă pe piața interbancară influențează, de asemenea, dobânzile și, implicit, IRCC. O lichiditate abundentă poate duce la scăderea dobânzilor, în timp ce una redusă ar putea cauza creșterea lor.

Ce înseamnă aceste schimbări pentru tine?

Dacă ai un credit cu dobândă variabilă legată de IRCC, aceste schimbări îți aduc vești bune. Scăderea valorii IRCC se traduce direct în rate lunare mai mici, ceea ce poate reduce semnificativ costul total al creditului tău pe termen lung. Această reducere te poate ajuta să gestionezi mai ușor bugetul lunar și să economisești bani. Este important, totuși, să discuți cu banca ta sau cu specialiști în domeniu pentru a înțelege exact cum te afectează aceste schimbări și pentru a analiza opțiunile disponibile.

Cum te poate ajuta Kastel Group?

Înțelegem că accesarea unui credit ipotecar este o decizie importantă și complexă. De aceea, la Kastel Group, îți oferim consultanță specializată pentru a te ajuta să iei cele mai bune decizii financiare. Te putem ghida prin procesul de obținere a unui credit, prin analizarea atentă a ofertelor disponibile pe piață și recomandarea celor mai potrivite opțiune pentru tine, în funcție de evoluția IRCC și de alți factori relevanți.

Așadar, fie că ești la început de drum și cauți informații despre cum să accesezi un credit, fie că vrei să optimizezi un credit existent, echipa noastră te poate ajuta. Contactează-ne astăzi pentru a discuta despre planurile tale imobiliare și pentru a beneficia de expertiza noastră! Cu ajutorul echipei Kastel Group, poți descoperi și proprietăți de vânzare potrivite pentru tine și poți beneficia de alte servicii avantajoase, inclusiv property management!