Anul 2022 va veni cu reguli noi în piața imobiliară, în cazul celor care vor să își cumpere proprietăți cu ajutorul creditelor bancare. Condițiile de creditare vor fi înăsprite, decizia aparținând Băncii Naționale a României.
Avansul pentru mai multe credite imobiliare va crește potrivit unui proiect de regulament publicat zilele trecute de către BNR. Asta înseamnă că cei care vor contracta un credit imobiliar pentru achiziția de imobile pe care nu le vor folosi drept locuință proprie, vor plăti un avans cu 10% mai mare decât în prezent. Așadar, avansul crește de la 15% la 25% pentru creditele de investiții imobiliare în lei, în timp ce în cazul celor în euro, vorbim de o creștere la 35%, iar pentru cele în valută, se va cere un avans de 50%.
Crește avansul, dar se modifică și calculul pentru gradul maxim de îndatorare, conform documentului BNR. Astfel, potrivit economedia.ro, valoarea unui credit pentru investiții imobiliare nu poate depăși 75% din valoarea garanției ipotecare în cazul creditelor acordate în lei, față de 85% cât era în trecut, 65% pentru creditele în euro și 50% pentru creditele în alte valute.
Noile condiții de creditare pe care le impune Banca Națională a României vin în contextul în care, aceasta a majorat pentru prima dată dobânda cheie și este de așteptat să o mai majoreze cel puțin o dată anul acesta. Măsura a fost luată pentru a contracara inflația galopantă. Astfel, și dobânzile din piață sunt așteptate să crească, ceea ce ar însemna o creștere simțită puternic de cei împrumutați, potrivit economedia.ro.
Aceeași sursă susține că prin acest proiect, BNR mai arată că, pentru acordarea creditelor, băncile sunt cele care stabilesc prin normele proprii de creditare nivelurile maxime admise pentru gradul de îndatorare, cu luarea în considerare a riscului valutar, a riscului de rată a dobânzii şi a riscului de diminuare a veniturilor eligibile disponibile pe perioada de derulare a creditului.
Este important de știut că aceste noi prevederi nu se vor aplica în cazul creditelor pentru investiții imobiliare garantate integral sau parțial de statul român. Noile condiții de creditare vor intra în vigoare începând cu data de 1 ianuarie 2022.
Investitorii activi în piața imobiliară, în general, achiziționează imobile cu sume de bani care provin, fie din profitul reinvestit sau valorificarea altor imobile, fie din alte surse de finanțare decât cele bancare. Investitorii mici, de obicei persoane fizice, care au la un moment dat o sumă de bani disponibilă, se orientează către achiziția unui apartament pentru a-l închiria, astfel incât, rata aferentă creditului să fie acoperită de chiria pe care estimează că o vor încasa. Practic, majorarea avansului la creditele de investiții afectează negativ doar o mică parte din piață, care dacă se va adânci pe termen lung, ar putea pune presiune în piața de închirieri după ce efectele pandemiei se vor diminua, oamenii vor reveni în orașele mari, iar un raport al cererii mai mari decât oferta s-ar regăsi în creșterea chiriilor.
Cu toate acestea, considerăm că majorarea avansului nu va avea un impact puternic în piața imobiliară, riscurile majore rămân în continuare creșterea prețurilor materialelor de construcții și majorarea dobânzii de referință la un nivel ridicat care va descuraja contractarea de credite noi.
Autor: Beatrice Bungo